Pays-Bas: nouvelle réglementation sur l'échange de cryptage

Les Pays-Bas devraient mettre en œuvre de nouvelles réglementations cryptographiques à court terme pour toutes les bourses et tous les dépositaires de portefeuilles. La nouvelle loi réglemente les entreprises qui négocient des fournisseurs de crypto-monnaie et de portefeuille. En vertu de la nouvelle loi, ces sociétés devraient remplir un avis à la banque centrale, indiquant qu'elles exercent ces activités.
Note: c'est ne sont pas une «licence cryptographique», mais une «exigence d'enregistrement».

Les bourses sont toutes des sociétés de négoce de monnaie virtuelle, des maisons de courtage et des intermédiaires qui achètent et / ou vendent une crypto-monnaie à des clients. Tels que Bitstamp, Kraken et autres échanges similaires.

Les fournisseurs de portefeuille sont ceux qui peuvent stocker, transférer ou gérer les fonds du client. Cela ne s'applique que si vous détenez les clés privées du client. (Les clés privées sont un code qui donne au détenteur un accès complet et la propriété de la crypto-monnaie).

État actuel de la modification proposée

L'amendement est actuellement à la 4e étape (sur 5) (05-02-2020) de l'amendement entrant en vigueur en tant que loi. Le 17-12-2019, l'amendement a été envoyé au Sénat.

Les étapes d'une nouvelle loi aux Pays-Bas

I. Préparation, qui impliquait une consultation ouverte sur Internet dans laquelle toute personne était autorisée à commenter la loi.
II. Conseil du «Raad van Staten», qui est le conseil consultatif de l’État.
III. Passer la loi au parlement (phase actuelle)
IV Passer la loi au sénat
V. Publication de la loi.

Situation réglementaire aux Pays-Bas aujourd'hui

À l'heure actuelle, les centres de cryptographie et les fournisseurs de portefeuilles aux Pays-Bas ne nécessitent aucune inscription ni licence de la banque centrale. Bien qu'il soit hautement recommandé et nécessaire de suivre des pratiques bien structurées de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d'argent si vous négociez, achetez ou vendez de la crypto-monnaie.

Zone euro-Sepa

Qu'est-ce que la réglementation changerait pour le processus d'intégration?

Les dépositaires de portefeuilles et les sociétés de négoce de monnaie virtuelle doivent identifier leurs clients et gérer le risque de blanchiment d’argent en surveillant et en signalant les transactions suspectes.

Le processus d’identification du client sera comparable à ce que certains centraux de cryptographie occidentaux réglementés demandent déjà à leurs clients, une copie du passeport, un passeport selfie, un justificatif de domicile, des déclarations ou un justificatif de la source de vos revenus, et de déclarer quel type de transactions vous allez avoir et pour quelle raison. En fonction des limites que vous souhaitez échanger.

Certains échanges permettent de résoudre ce problème en utilisant de nouvelles solutions d’intégration numérique permettant d’accepter rapidement les clients. Les clients peuvent être identifiés par une vidéoconférence en direct dans laquelle le passeport est vérifié par un employé chargé de la conformité et comparé à la personne qui le détient. Et ainsi l'identité du client est confirmée. Des documents supplémentaires peuvent être demandés pour des limites commerciales plus élevées.

Certains échanges exigent que le client télécharge des documents jusqu'à ce qu'ils soient inspectés par un membre du personnel de conformité. Pendant certaines périodes d'activité intense sur le marché de la cryptographie, le temps d'intégration peut prendre jusqu'à 2 semaines pour certains échanges.

Résumé rapide des conditions proposées pour l'enregistrement auprès de la Banque centrale néerlandaise:

  • Remplissez un formulaire de notification de votre activité
  • Envoyer tous les documents juridiques de la société, l'identification et les CV des propriétaires
  • Envoyer un plan d'affaires et un manuel de conformité
  • Pour avoir des gestionnaires / directeurs dont l'intégrité et la pertinence sont démontrables
  • Avoir une structure d'entreprise transparente
  • Le régulateur surveillera et testera l'intégrité et pourra suspendre l'enregistrement

Exigences de conformité (au moins):

  • Disposer d'une procédure de conformité pour l'identification et le suivi des clients
  • Signaler des transactions inhabituelles
  • Faire suivre une formation annuelle au personnel chargé de la conformité
  • Créer un profil de risque sectoriel pour identifier les clients et les transactions présentant un risque plus élevé
  • Identifier les clients et s'assurer que leurs fonds sont d'origine légale

Nous nous attendons, sur la base de toutes les publications et commentaires au règlement proposé, à ce que le processus de notification soit relativement simple et abordable.

La Banque centrale néerlandaise a partagé un formulaire de demande d'inscription, ainsi qu'une incitation de les frais d'inscription, 5000 € pour une nouvelle entreprise.

La Banque centrale facturera le coût total de la supervision à l'ensemble du secteur de la cryptographie applicable aux Pays-Bas, il est difficile de savoir exactement ce que représenteraient ces coûts s'ils étaient mis en œuvre de cette manière.

La plus grande critique de l'industrie de la cryptographie est que la proposition actuelle fonctionnerait probablement en faveur de plus grands échanges et au détriment des petits échanges. Les petites bourses pourraient ne pas être en mesure de faire face à tous les coûts d'enregistrement et de mise en conformité supplémentaires.

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